Selbständige, Existenzgründer, Geschäftsführer und einige Freiberufler haben den Vorteil, zwischen PKV und GKV wählen zu können. Während für Existenzgründer häufig zunächst ein Basisschutz oder Einsteigertarif zu Empfehlen ist, suchen gestandene Unternehmer in der Regel einen Hochleistungstarif in der PKV. Vor allem Existenzgründer sollten hier aber sehr genau hinsehen. Hat man in seinem PKV Tarif keine Option auf Höherversicherung enthalten, bleibt man im Ernstfall den Rest seines Lebens in einem solchen Einsteigertarif “gefangen”, da ein Wechsel immer mit einer neuen Gesundheitsprüfung verbunden ist. Die Notwendigkeit einer umfassenden Beratung durch Experten ist für die Berufsgruppe der Selbständigen am höchsten, da diese im Alter Ihre PKV-Beiträge oft auch komplett selbst finanzieren müssen.
Finanztest Testsieger für PKV Selbständige
Im Test der Finanztest belegt die Provinzial mit den Tarifen VKSu, KHPnu, KHUnu und KTG-S4 den Platz1, wobei jedoch zu erwähnen ist, dass dieses Angebot nur für Kunden aus Niedersachsen und Bremen angeboten wird. Die Bayerische Beamtenkrankenkasse (BBKK) belegte im Test Platz 2 mit den Tarifen GC900S, Vital-Plus, Zahn2 und TAF29. Die Frage ist jedoch, ob 900 EUR Selbstbehalt für jeden PKV versicherten das richtige ist. Platz 3 erreichte die HUK Coburg mit Ihrem Tarif Komfort 2. Die Tarife im Test der Finanztest bieten insgesamt alle ein recht hohes Leistungsniveau aber auch relativ hohe Beiträge. Vor allem für Existenzgründer kommen diese Tarife daher oft (noch) nicht in Betracht.
| Platz | Versicherer | Testnote | Tarife / Bausteine | Beitrag 2015 (durch uns berechnet) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Provinzial | sehr gut | VKSu, KHPnu, KHUnu und KTG-S 4 | 389 |
| 2 | Bayerische Beamtenkrankenkasse | gut | GC 900S, Vital-Plus, Zahn 2, TAF 29 | 456 |
| 3 | HUK Coburg | gut | Komfort 2, KT3 | 453 |
| 4 | Hanse Merkur | gut | KVT1, PSV, T29 | 425 |
| 5 | UKV | gut | GC 900S, VitalPlus, Zahn 2, TAF 29 | 429 |
Günstige Tarife für Existenzgründer
Ein selbständiger muss für einen Wechsel in die private Krankenversicherung im Gegensatz zum Angestellten kein Mindesteinkommen nachweisen. Oft wird gerade auch in den ersten Jahren einer Existenzgründung versucht, den Beitrag so gering wie möglich zu halten, da das Einkommen stark schwankt oder noch nicht in ausreichender Höhe vorhanden ist. Viele Selbständige starten daher in einem Einsteigertarif, und wählen höhere Selbstbehalte. Angebote für 59,- EUR Monatsbeitrag, wie man in einigen Werbungen immer wieder findet, sollte man jedoch mit Vorsicht genießen. Fehlt zum Beispiel ein Optionsbaustein, kann jeden zukünftigen Wechsel in einen hochwertigen Schutz unmöglich machen.
Sind Großschadentarife eine Option in der PKV ?
Ein Großschadentarif ist ein Tarif in der privaten Krankenversicherung, welcher im Normalfall ein hohes Leistungsniveau hat, aber mit Selbstbehalten von 2000 – 5000 EUR pro Jahr versehen ist. Diese Tarife bieten den Vorteil, dass die Beiträge oft sehr sehr günstig sind, aber im Ernstfall die Behandlungskosten für die schlimmen Fälle oder bei chronischen Erkrankungen oberhalb der Selbstbeteiligung sehr Umfangreich übernommen werden. Diese Tarife bilden also eine preiswerte Alternative, vor allem für Kunden die über ein entsprechendes finanzielles Polster verfügen. Auch wenn für Existenzgründer die Versuchung oft groß ist, einen Großschadentarif zu wählen, sollte man hier sehr genau prüfen. Bei einem Selbstbehalt von z.B. 3000 EUR muss das doppelte (also 6000 EUR) verfügbar sein, falls es z.B. im Dezember zu einer größeren Behandlung kommt, und kurz darauf im Januar gleich noch einmal. Wir beraten Sie gern auch zu PKV-Tarifen mit hohen Selbstbehalten !
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