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Günstigste PKV – Wie finde ich guten und preisgünstigen Versicherungsschutz ?

Billige private KrankenversicherungIm August und September sieht man in den Medien oftmals Werbungen wie: “Private Krankenversicherung ab 59 EUR” oder “Jetzt in die günstigste private Krankenversicherung wechseln”. Vor allem Existenzgründer aber auch Studenten suchen einen billigen Krankenversicherungsschutz in der PKV. Grundsätzlich spricht nichts dagegen, einen günstigen Schutz auszuwählen, bei dem das Preis/Leistungsverhältnis stimmt. Aber Achtung: Fehler in der Auswahl der privaten Krankenversicherung können später teuer werden !

Einsteigertarife mit Beitragsanpassungen

Viele Gesellschaften haben in den letzten Jahren sog. Einsteigertarife oder Start-Tarife angeboten. Kalkuliert sind diese Tarife oft mit sehr hohen Abgangswahrscheinlichkeiten (man geht davon aus, dass die Kunden später in besseren Versicherungsschutz wechseln). Auch lässt in diesen Einsteigertarifen der Anteil der Alterungsrückstellung oft zu Wünschen übrig. Entwickelt sich die Kalkulation nicht wie erhofft, führt das unweigerlich zu entsprechenden Beitragsanpassungen in der PKV. Neben den normalen Preissteigerungen im Gesundheitswesen kommen dann weitere Einflüsse hinzu wenn z.B. mehr versicherte in einem Einsteigertarif verbleiben als ursprünglich eingeplant. Dies führte in den letzten Jahren dazu, dass die einst so günstigen Einsteigertarife innerhalb von nur wenigen Jahren um zum Teil 50 % im Beitrag angepasst wurden.

Schauen Sie sich zu dem Thema der Beitragsanpassungen gerne auch folgenden Film an:

Ein weiteres Risiko einer deutlich zu günstigen PKV besteht darin, dass man unter Umständen den Rest seines Lebens in diesem Tarif verbleiben muss. Für einen Wechsel in besseren Versicherungsschutz wird immer der dann aktuelle Gesundheitszustand betrachtet. Bestehen Vorerkrankungen ist ein Wechsel dann oft nur noch gegen Beitragszuschläge möglich, oder wird vom Krankenversicherer komplett abgelehnt. Wenn man sich also für eine günstige private Krankenversicherung im Einsteigersegment entscheidet, ist ein Optionstarif oder Optionsbaustein dringend angeraten. Mit diesem kann man einige Jahre später ohne erneute Gesundheitsprüfung seinen Schutz in der privaten Krankenversicherung verbessern.

ACHTUNG !!! Wechseloptionen mit deutlichen Unterschieden
Entscheidet man sich für einen Einsteigertarif in der PKV mit Wechseloption gilt es, auch die Wechseloption genau unter die Lupe zu nehmen. Es gibt Unterschiede z.B. dahingehend, in welche Tarife später gewechselt werden kann, oder zu welchen Zeitpunkten der Wechsel möglich ist.

Preis / Leistungsverhältnis in der PKV vergleichen !

Um einen guten Versicherungsschutz zu finden, darf man nicht nur die offensichtlichen Tarifeigenschaften vergleichen. Ein Tarif mit 80 % Zahnersatz ist noch lange kein Tarif mit 80 % Zahnersatz. Und auch ein Tarif mit nur 300 EUR Selbstbehalt kann im Ernstfall bis zum 10-fachen an Selbstbehalten enthalten. Oftmals ist bei den günstigsten PKV Tarifen ein eher schlechtes Preis/Leistungsverzeichnis (PLVZ) hinterlegt. Oder im Hilfsmittelkatalog finden sich drastische Einschränkungen bei den Höchstbeträgen für einzelne Hilfsmittel. Auch versteckte Zuzahlungen bei Medikamenten oder das sog. Hausarztprinzip kann schnell zu zusätzlichen Eigenanteilen führen, wenn man diese im Vergleich unberücksichtigt lässt.

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